Jakie dokumenty trzeba dostarczyć, aby uzyskać kredyt hipoteczny?

Uzyskanie kredytu hipotecznego to proces wymagający starannego przygotowania i zgromadzenia odpowiednich dokumentów. Banki, aby ocenić zdolność kredytową wnioskodawcy oraz zabezpieczyć swoje interesy, wymagają dostarczenia szeregu zaświadczeń i formularzy. Poniżej przedstawiamy szczegółową listę dokumentów, które należy przygotować przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.

Lista niezbędnych dokumentów, które należy przygotować przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny

Dokumenty tożsamości

Podstawą weryfikacji wnioskodawcy jest potwierdzenie jego tożsamości. Należy dostarczyć:

• Dowód osobisty
  Obowiązkowy dokument dla obywateli Polski.
• Paszport
  Może być wymagany jako dodatkowy dokument tożsamości.
• Skrócony odpis aktu małżeństwa
  Jeśli wnioskodawca pozostaje w związku małżeńskim.
• Umowa rozdzielności majątkowej
  W przypadku posiadania intercyzy.
• Wyrok rozwodowy
  Jeśli wnioskodawca jest po rozwodzie.

Dla cudzoziemców dodatkowo mogą być wymagane:

• Karta pobytu: Potwierdzająca legalny pobyt w Polsce.
• Zezwolenie na pracę: Jeśli jest wymagane.

Dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów

Banki analizują zdolność kredytową na podstawie dochodów wnioskodawcy. Wymagane dokumenty różnią się w zależności od formy zatrudnienia:

Umowa o pracę

• Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach: wypełnione przez pracodawcę, zawierające informacje o stanowisku, okresie zatrudnienia oraz wysokości wynagrodzenia.
• Deklaracja PIT-37 za ostatni rok: z potwierdzeniem złożenia w urzędzie skarbowym.
• Wyciąg z konta bankowego: z ostatnich 3-6 miesięcy, potwierdzający wpływy wynagrodzenia.

Umowa zlecenie lub umowa o dzieło

• Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach: podobnie jak w przypadku umowy o pracę.
• Kopie umów cywilnoprawnych: potwierdzające ciągłość zatrudnienia.
• Rachunki do umów: potwierdzające wypłaty wynagrodzenia.
• Deklaracja PIT-37 za ostatni rok: z potwierdzeniem złożenia.
• Wyciąg z konta bankowego: z ostatnich 6-12 miesięcy.

Działalność gospodarcza

• Zaświadczenie o wpisie do CEIDG: potwierdzające prowadzenie działalności.
• Zaświadczenie z ZUS i US o niezaleganiu: w płatnościach składek i podatków.
• Deklaracje podatkowe (PIT-36 lub PIT-36L): za ostatni rok lub dwa lata.
• Księga przychodów i rozchodów: Aktualna.
• Wyciąg z firmowego konta bankowego: z ostatnich 12 miesięcy.

Emerytura lub renta

• Decyzja o przyznaniu świadczenia: wydana przez ZUS lub KRUS.
• Odcinki emerytalno-rentowe: z ostatnich 3-6 miesięcy.
• Wyciąg z konta bankowego: potwierdzający wpływy świadczenia.

Dokumenty dotyczące kupowanej nieruchomości

W zależności od rodzaju nieruchomości oraz rynku (pierwotny czy wtórny), wymagane są różne dokumenty:

Rynek pierwotny

• Umowa przedwstępna z deweloperem: zawierająca warunki zakupu.
• Odpis z księgi wieczystej gruntu: na którym powstaje inwestycja.
• Decyzja o pozwoleniu na budowę: prawomocna.
• Zaświadczenie o samodzielności lokalu: potwierdzające, że lokal jest wyodrębniony.
• Wypis z KRS dewelopera: potwierdzający jego status prawny.
• Potwierdzenie wpłaty wkładu własnego: jeśli już zostało dokonane.

Rynek wtórny

• Umowa przedwstępna ze sprzedającym: określająca warunki transakcji.
• Odpis z księgi wieczystej nieruchomości: aktualny.
• Akt notarialny nabycia nieruchomości przez sprzedającego: potwierdzający jego prawo własności.
• Zaświadczenie o braku zaległości w opłatach: z administracji budynku lub spółdzielni mieszkaniowej.
• Operat szacunkowy: wycena nieruchomości wykonana przez rzeczoznawcę majątkowego.

Dokumenty dodatkowe, o które może zapytać bank w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny

W zależności od indywidualnej sytuacji wnioskodawcy, bank może zażądać dodatkowych dokumentów:

• Wyrok sądu o zasądzonych alimentach: jeśli wnioskodawca jest zobowiązany do ich płacenia lub otrzymywania.
• Umowa najmu: jeśli wnioskodawca uzyskuje dodatkowe dochody z wynajmu nieruchomości.
• Dokumenty związane z innymi zobowiązaniami finansowymi: np. umowy kredytów, leasingów czy kart kredytowych.
• Zaświadczenie o braku wpisu do rejestru dłużników: w niektórych przypadkach banki proszą o potwierdzenie braku negatywnej historii kredytowej w takich bazach jak BIG InfoMonitor czy KRD.

Wkład własny – dokumentacja

Jednym z podstawowych wymogów przy kredytach hipotecznych jest posiadanie wkładu własnego, który wynosi zazwyczaj minimum 10-20% wartości nieruchomości. Dokumenty, które należy dostarczyć w tym zakresie:

• Potwierdzenie posiadania środków na wkład własny: wyciągi z konta bankowego, lokat lub rachunków inwestycyjnych.
• Dokumentacja darowizny: jeśli środki na wkład własny pochodzą z darowizny, należy przedstawić umowę darowizny wraz z potwierdzeniem przelewu.
• Sprzedaż innej nieruchomości: jeśli wkład własny pochodzi ze sprzedaży, konieczne jest przedstawienie aktu notarialnego oraz potwierdzenia wpłaty środków na konto.

Procedura weryfikacji dokumentów związanych z wnioskiem o kredyt przez bank

Po złożeniu wniosku bank przeprowadza szczegółową analizę przedstawionych dokumentów. Na tym etapie istotne jest, aby wszystkie zaświadczenia były aktualne (nie starsze niż 30 dni) i w pełni zgodne z wymaganiami banku. Ewentualne braki lub błędy w dokumentach mogą wydłużyć proces decyzji kredytowej.

• Weryfikacja w BIK
  Bank sprawdza historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.
• Ocena zdolności kredytowej
  Na podstawie dostarczonych dokumentów dochodowych.
• Wycenienie nieruchomości
  Na podstawie operatu szacunkowego lub wewnętrznej analizy banku.

Dlaczego warto przygotować dokumenty z wyprzedzeniem?

Zgromadzenie kompletu dokumentów przed złożeniem wniosku pozwala zaoszczędzić czas i uniknąć stresu związanego z uzupełnianiem braków na późniejszych etapach. Warto skonsultować się z doradcą kredytowym lub przedstawicielem banku, aby upewnić się, że lista jest kompletna i dopasowana do specyfiki danego kredytu.

Uzyskanie kredytu hipotecznego wymaga starannego przygotowania i zgromadzenia wielu dokumentów. Dobrze zaplanowany proces składania wniosku pozwala zaoszczędzić czas i zwiększyć szanse na pozytywną decyzję. Jeśli masz wątpliwości, warto skonsultować się z doradcą kredytowym, który pomoże w skompletowaniu dokumentów i przeprowadzeniu całej procedury.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego? Pytania i odpowiedzi